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    企業架構正當時:為什么金融企業要具備企業級架構思維和視角?

    2021-07-29 10:07:15   作者:   來源:CTI論壇   評論:0  點擊:


      在 IBM 最新出爐的 2021年 CEO 調研中,我們發現增強運營的敏捷性和靈活性已經成為 CEO 們在未來 2-3年內最優先的任務。而業績出眾的企業,對技術基礎架構的關注比業績欠佳的企業高出近一倍。同時,這些業績出眾的企業也更傾向于通過合作來促進開放創新。
      這個調研的結果正好與現在金融行業盛行的企業架構理論不謀而合。面對著金融行業企業級、生態級的競爭,很多金融機構都開始站在全局的高度,思考企業級業務架構和技術架構的建設,構筑新一代信息化建設的基礎,讓科技真正賦能甚至引領業務。
      銀行一般在哪些消費場景切入服務設計呢?我們經常說,要通過客戶畫像,以及客戶旅程去探索客戶與銀行接觸的生態場景。讓我們想象一個場景,今天是周末,當你來到商場,你想陪朋友去餐廳吃個飯。你打開預訂平臺去預定餐廳,在走到餐廳之前,你通過平臺訂好座位,之后就先去購物了。這時平臺發來提示告訴你,餐廳等座已經排到你、可以用餐了。在餐廳坐下來之后,餐廳服務員問你,要不要辦一張某銀行的虛擬信用卡?
      如果你恰好想要辦一張信用卡。那么問題又來了,你也許在想,為什么我要辦這家銀行的信用卡而不是另外一家的呢?餐廳服務員告訴你,使用這家銀行的信用卡今天在餐廳用餐會有 30% 的優惠。好吧,那就辦一張吧。辦信用卡的時間需要 45分鐘,等你吃完飯,卡就辦好了。虛擬卡可以立即使用,你正好能使用這張虛擬信用卡來結賬。
      從上面的這個場景中,我們可以總結出,在銀行的運營流程中需要去設計什么。簡單來說,就是要把相應的商戶管理流程(優惠)、信用卡辦理以及消費流程整合起來放進流程場景中去。在 IBM,我們會使用企業架構設計的方法,將客戶旅程、生態場景和服務設計這三部分進行建模,把它們整個串在一起。
      企業架構如何助力銀行的數字化轉型?
      我們認為可以從如下 4個方面著手來思考和設計企業架構:
      01、以用戶體驗驅動實現生態場景中的應用
      以剛才的場景為例,我們可以看到,在這個過程中,銀行其實是從三個點切進來的:第一個是商戶權益和客戶權益;第二個是申辦虛擬信用卡;第三個是消費的支付結算。所以銀行其實可以在三個地方切進來進行服務設計:商戶權益、虛擬卡辦理以及相應的消費。
      那么我們在流程中需要設計什么?其實就是要把相應的商戶管理流程、信用卡辦理流程以及消費流程這三個地方整合起來。比如說以客戶的旅程為切入點,以企業架構的流程梳理為基礎,貫穿整個企業內部,并延伸至生態場景的創新,通過將客戶旅程、生態場景、服務設計、企業級的流程建模這幾部分,把整個流程串聯在一起,這就是我們所說的生態場景的應用。
      02、運用智能工作流數字化進行服務賦能
      如何將數字化轉型跟金融企業的整個服務過程融合在一起?IBM 專門推出了一套完整的體系 - 智能工作流,將數據與流程進行有機結合,使銀行服務有自動化、智能化以及數字化的手段。
      IBM 所提出的智能工作流跟傳統的工作流程相比,有兩個明顯的特征:
    • 在流程中實時提供相應的分析,無論是在銀行的反洗錢反欺詐,還是針對客戶 360度畫像提供更好的服務或者相應的定價策略等。
    • 實時動態的與外部相結合,就像我們剛才提到的客戶場景,商場吃飯、購物以及餐廳訂餐、消費過程中客戶相應的位置信息、餐廳跟銀行的商戶權益、信用卡等可以全部實現聯動,實時的去提供相應的洞察和決策。
    • 智能工作流要實現的是從企業級的維度、貫穿自上而下的、業務模式的變革。就像剛才的場景中,包含有商戶管理、信用卡業務場景、還有相應的消費場景以及生態合作場景。我們需要獲取這個過程中眾多埋點的所有數據,不管客戶走到了哪里、到達了哪個商戶、挑選了什么樣的商品,以及在這個過程中客戶在現場或者是線上瀏覽了商品和信息等,這些相應的數據都可以全部獲取并且跟銀行進行有效溝通,比如這個客戶在這家銀行是否已經有存款或者理財賬戶等,這其中的數據都可以全部通過這個過程獲取。智能工作流可以做到數據與流程融為一體,服務將不再只是簡單的業務處理,而是數據驅動的,而反之,服務可以和數據相應的合成一體。在這個過程中我們是突出數字化服務對流程的賦能。
      
      03、聚焦企業級能力的構建
      這些年我們頻繁提到業務中臺。在中臺這個概念中,最重要的是如何去賦能企業級能力,讓企業能夠快速的進行創新和轉型。中臺其實就像一個銀行的“腰”和“背”,它可以起到很強的支撐作用,可以提供企業級的、甚至擴展到生態級的能力。
      我們所提供的整個數字化解決方案也會從銀行現在的十四五戰略規劃解析入手,通過對各種所需能力的識別,以企業架構這樣的端到端藍圖作為地圖,形成企業級能力地圖,通過業務模型,將流程、產品、數據等,跟整個企業形成完整的業務架構和 IT 架構藍圖,通過數字化的 IT 服務設計去規劃和設計相應的數字化業務服務,最后和現有的系統、現有的銀行 IT 整體架構進行融合,來實現從業務到 IT 的數字化轉型,支持整個銀行的十四五戰略的落地。
      企業架構能夠去承載的,不只是銀行級、應用級,而是生態級的各種能力訴求,以業務模型來構建數字化的業務中臺服務能力。
      
      04、采用“企業架構通”工具(EA+)支持企業服務化設計和研發工藝轉型
      之前很多的建模都是靠人工來完成,IBM 通過各類工具的完善,對建模進行賦能,形成我們稱之為“企業架構通”(EA+)的獨特操作模式,來實現整個企業級的業務資產、業務需求的結構化存儲管控和展現,支持整個企業服務化的設計和 IT 研發工藝轉型。
      企業不僅可以利用這個平臺去做相應的戰略規劃解析,也能實現剛才提到的場景應用,比如構建相應場景的業務模型和服務模型,并進行相應的服務設計,以支持相應的開放銀行和生態系統建設,以及相應的運營優化。
      通過金融企業的產品模型、數字化資產,通過實體模型/數據模型,我們可以形成整個金融企業的業務架構,同時用相應的新技術進行賦能,從而支持金融企業持續的創新探索。
      觀看視頻,了解 IBM 企業架構解決方案的更多細節
      企業架構的價值體現在推動戰略落地、促進業務標準化、優化運營模式、實現能力復用和業務敏捷、深化業技融合五個方面。
    • 推動戰略落地:以業務發展戰略為導向,提供戰略解析、能力需求設計、業務建模和 IT 實施的端到端統一方法,把全行戰略分解細化到各個業務領域的具體業務環節,并有效支持全行戰略的執行落地。
    • 促進業務標準化:通過業務模型為業務之間、業技之間提供公共的語言規范:
      - 流程模型展現由內外部事件觸發的業務執行過程,并形成標準化、結構化的統一描述;
      - 產品模型展現結構化的產品分類結構,使之滿足未來產品創新和對市場快速響應的需求;
      - 數據模型從業務視角出發構建業務信息的邏輯視圖,靈活、完整地描述業務執行過程中的業務實體,實現更高的數據質量。
    • 優化運營模式:通過企業架構建設,銀行可以完成內部運營模式審視,結合戰略發展方向、行業先進實踐、技術發展趨勢等多方面因素實現運營模式轉型升級。
    • 能力復用和業務敏捷:通過業務建模識別和設計企業級業務組件,按照“樂高銀行”理念,將業務服務打造成多層級嵌套的“積木塊”,沉淀在服務池中,達到業務能力的復用,支持業務的靈活配置和敏捷創新。
    • 深化業技融合:建立企業級業務需求管理機制,業務架構和模型能夠有效指導信息系統的架構和應用設計,實現業技融合。企業架構建設全程需要業務和 IT 人員的共同參與,培養具有企業級視角和理念的復合性金融科技人才團隊。
      企業級架構方法助力智慧銀行生態體系打造
      IBM 企業級業務建模驅動的企業架構轉型方法已經在諸多國有大行、股份制商業銀行得到實踐并取得成效。
      某大型國有銀行采用全行級全面鋪開策略,先用 2年時間把全行所有業務領域進行詳細至步驟級的建模,再用 5年時間分三期完成全行應用的新一代系統建設。
      某大型國有銀行采用條線級的T型策略,采取迭代投入、逐層深入的策略。先建立輕量級全行業務領域視圖,再設定試點領域下探到活動級模型;之后圈定業務條線領域進行活動和任務級建模,并選擇試點實踐從業務模型到 IT 的落地實現,逐步建設和完善企業級導向的整體架構管控能力。
      某大型國有銀行采取領域級的T型策略,聚焦重點系統建設,將橫向做薄、縱向做深,短期內打通新線架構實施的全流程。首先快速搭建全行級的業務架構,然后以個人核心業務領域為焦點,將業務模型做深做透,完成從能力到業務需求、從模型到 IT 設計的全流程。同時,以核心項目帶動全行架構管控的調整。
      IBM 也正在幫助諸多股份制商業銀行開啟企業級架構轉型的探索之旅,幫助他們設計全行 IT 架構、業務架構和數據架構,搭建業務部門之間、業務和技術之間的溝通橋梁,推動全行的業務高質量發展。
      后記:
      從用戶體驗出發,運用智能工作流為生態場景應用的數字化賦能,聚焦企業級能力構建,聚焦業務中臺以及平臺化的企業級業務資產,再加上企業級的流程建模,IBM 企業咨詢服務部大中華區金融核心銳變服務團隊一直致力于用企業架構的解決方案,更加敏捷、高效的助力金融行業實現面向未來的企業級數字化轉型升級。
     
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